⇒важная информация⇐ Памятки по обращению предпринимателей в кредитные организации за получением мер поддержки

19.05.2020 Новости палаты и Информер

1. КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

В рамках Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 кредитные каникулы предоставляются гражданам, индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу

Кредитные каникулы– это льготный период кредитования, когда можно не платить или уменьшить ежемесячные платежи без штрафных санкций и ухудшения кредитной истории

Предприниматель может получить отсрочку по кредиту (займу) на 6 месяцев при следующих условиях:

— вы – субъект малого или среднего бизнеса, индивидуальный предприниматель, включенный в реестр МСП;

— ваша сфера деятельности (ОКВЭД) попала в перечень наиболее пострадавших отраслей (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (с учетом изменений), находится по адресу www.government.ru/docs/39382);

— ваш кредитный договор (договор займа) заключен до 03.04.2020.

В течение кредитных каникул:

— банки и некредитные финансовые институтыне вправе начислять неустойки, штрафы и пени за просроченные платежи;

— обращать взыскание на предмет залога;

— требовать взыскания долга;

— проценты начисляются в прежнем объеме;

— по кредитной линии деньги перестают выдаваться;

— после окончания льготного периода начисленные проценты будут добавлены к объему обязательств.

Кредитные каникулы для ИП

— ИП вправе сами выбрать, к какой категории себя отнести – физическим лицам или бизнесу.

— если ИП не подходит по ОКВЭД, можно воспользоваться каникулами как физическое лицо (при уменьшении дохода более чем на 30%);

— ИП может просить не только отсрочки платежей, но и их снижения на льготный период.

Основные сроки кредитных каникул:

Взять кредитные каникулы в банке илинекредитном финансовом институте можно уже сейчас.

— льготный период начнется в день подачи требования;

— требование можно подать в срок до 30.09.2020;

— максимальный срок каникул – 6 месяцев, можно попросить и меньше;

— срок кредитного договора будет продлен;

— срок ответа банка на требование – 5 календарных дней;

— в период каникул кредит можно погасить досрочно, или прекратить каникулы;

— после кредитных каникул обязанность платить по кредиту возобновится автоматически.

Как получить кредитные каникулы:

— проверить, подходит ли ваш бизнес по условиям;

— составить требование в организацию-кредитор о приостановке по выплате кредита;

— подать требование через интернет-банк, в офис или по электронной почте;

— если каникулы одобрили, то выплаты приостанавливаются на согласованный срок, и после окончания льгот автоматически возобновятся.

! Банк России рекомендовал кредиторам информировать заемщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот (информационное письмо Банка России от 15.05.2020 № ИН-06-59/89).

В случае, если кредитор отказывает в предоставлении кредитных каникул, Банк России рекомендует:

— обратиться к кредитору за другими формами реструктуризации кредита (займа);

— обратиться за помощью в деловое объединение (ТПП, Деловая Россия, Опора России и другие);

— обратиться с жалобой в Банк России через интернет приемную на сайте или задать вопрос по телефону горячей линии 8-800-300-3000.

СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ_КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

2. ПРОГРАММА «1/3-1/3-1/3»

В рамках Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 410 предусмотрена отсрочка по действующему кредиту для малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей, деятельность которых относится к отраслям, наиболее пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции

ОПИСАНИЕ МЕРЫ

После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить ее в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

!Можно рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода только если банк, обслуживающий Ваш кредитный договор, присоединился к Программе Минэкономразвития РФ.

!Кредитный договор должен быть заключен до 01 апреля 2020 года.

!Срок подачи заявки – до 30 сентября 2020 года.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ

Малые и средние предприятия, индивидуальные предприниматели из наиболее пострадавших отраслей экономики в соответствии с перечнем, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (с учетом изменений).

УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ

регистрация в Едином реестре МСП (проверить статус можно на сайтеrmsp.nalog.ru).
отсутствие введенной процедуры банкротства.

КАК ПОЛУЧИТЬ

Обратиться в обслуживающий Ваш кредитный договор банк, если он участник программы Минэкономразвития РФ.

Список кредитных организаций, работающих в данной программой — Перейти к списку

В случае, если кредитор отказывает в предоставлении отсрочки, Банк России рекомендует:

— обратиться за помощью в деловое объединение (ТПП, Деловая Россия, Опора России и другие);

— обратиться с жалобой в Банк России через интернет приемную на сайте или задать вопрос по телефону горячей линии 8-800-300-3000

СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ_ПРОГРАММА «1/3-1/3-1/3»

3. КРЕДИТ ПОД НОЛЬ ПРОЦЕНТОВ

В рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 (с учетом изменений) предусмотрено кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в виде предоставления беспроцентных кредитов на выплату заработной платы

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Первые шесть месяцев ставка по кредиту составляет 0%, следующие шесть месяцев – ставка определяется как ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 2 п.п. (с 27.04.2020 по настоящее время – 3,5%).

! Срок кредитования – до 1 октября 2020 года.

Максимальная величина заёмных средств высчитывается исходя из количества официально трудоустроенных наемных работников х МРОТ (с учетом районных коэффициентов и выплат в фонды) х на 6 месяцев.

!	Когда нужно выплачивать кредит?
	По окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 года – в соответствии с графиком.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ

Юридические лица и индивидуальные предприниматели из наиболее пострадавших отраслей экономики в соответствии с перечнем, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (актуальная версия находится по адресуwww.government.ru/docs/39382), причем:

для малых и микропредприятий, включенных в реестр МСП, учитывается принадлежность по основному или дополнительному ОКВЭД.
для остальных организаций – принадлежность по основному ОКВЭД.

УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ

ведение деятельности не менее 1 года, наличие факта хотя бы единократной уплаты налогов.
отсутствие введенной процедуры банкротства.
обязательное условие – сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц.

КАК ПОЛУЧИТЬ

Обратиться в банк – участник программы (по телефону или онлайн).

!Наличие зарплатного проекта в данной кредитной организации не обязательно.

!Кредитный договор не предусматривает взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, кроме штрафных санкций в случае неисполнения договора

Список кредитных организаций, работающих с данной программой — перейти к списку

В случае, если кредитор отказывает в предоставлении беспроцентного кредита, Банк России рекомендует:

— обратиться за помощью в деловое объединение (ТПП, Деловая Россия, Опора России и другие);

СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ_КРЕДИТ ПОД НОЛЬ ПРОЦЕНТОВ