1. КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ
В рамках Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 кредитные каникулы предоставляются гражданам, индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу
Кредитные каникулы– это льготный период кредитования, когда можно не платить или уменьшить ежемесячные платежи без штрафных санкций и ухудшения кредитной истории
Предприниматель может получить отсрочку по кредиту (займу) на 6 месяцев при следующих условиях:
— вы – субъект малого или среднего бизнеса, индивидуальный предприниматель, включенный в реестр МСП;
— ваша сфера деятельности (ОКВЭД) попала в перечень наиболее пострадавших отраслей (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (с учетом изменений), находится по адресу www.government.ru/docs/39382);
— ваш кредитный договор (договор займа) заключен до 03.04.2020.
В течение кредитных каникул:
— банки и некредитные финансовые институтыне вправе начислять неустойки, штрафы и пени за просроченные платежи;
— обращать взыскание на предмет залога;
— требовать взыскания долга;
— проценты начисляются в прежнем объеме;
— по кредитной линии деньги перестают выдаваться;
— после окончания льготного периода начисленные проценты будут добавлены к объему обязательств.
Кредитные каникулы для ИП
— ИП вправе сами выбрать, к какой категории себя отнести – физическим лицам или бизнесу.
— если ИП не подходит по ОКВЭД, можно воспользоваться каникулами как физическое лицо (при уменьшении дохода более чем на 30%);
— ИП может просить не только отсрочки платежей, но и их снижения на льготный период.
Основные сроки кредитных каникул:
Взять кредитные каникулы в банке илинекредитном финансовом институте можно уже сейчас.
— льготный период начнется в день подачи требования;
— требование можно подать в срок до 30.09.2020;
— максимальный срок каникул – 6 месяцев, можно попросить и меньше;
— срок кредитного договора будет продлен;
— срок ответа банка на требование – 5 календарных дней;
— в период каникул кредит можно погасить досрочно, или прекратить каникулы;
— после кредитных каникул обязанность платить по кредиту возобновится автоматически.
Как получить кредитные каникулы:
— проверить, подходит ли ваш бизнес по условиям;
— составить требование в организацию-кредитор о приостановке по выплате кредита;
— подать требование через интернет-банк, в офис или по электронной почте;
— если каникулы одобрили, то выплаты приостанавливаются на согласованный срок, и после окончания льгот автоматически возобновятся.
! Банк России рекомендовал кредиторам информировать заемщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот (информационное письмо Банка России от 15.05.2020 № ИН-06-59/89). |
В случае, если кредитор отказывает в предоставлении кредитных каникул, Банк России рекомендует:
— обратиться к кредитору за другими формами реструктуризации кредита (займа);
— обратиться за помощью в деловое объединение (ТПП, Деловая Россия, Опора России и другие);
— обратиться с жалобой в Банк России через интернет приемную на сайте или задать вопрос по телефону горячей линии 8-800-300-3000.
СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ_КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ
2. ПРОГРАММА «1/3-1/3-1/3»
В рамках Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 410 предусмотрена отсрочка по действующему кредиту для малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей, деятельность которых относится к отраслям, наиболее пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции
ОПИСАНИЕ МЕРЫ
После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить ее в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.
!Можно рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода только если банк, обслуживающий Ваш кредитный договор, присоединился к Программе Минэкономразвития РФ. |
!Кредитный договор должен быть заключен до 01 апреля 2020 года. |
!Срок подачи заявки – до 30 сентября 2020 года. |
КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ
Малые и средние предприятия, индивидуальные предприниматели из наиболее пострадавших отраслей экономики в соответствии с перечнем, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (с учетом изменений).
УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ
КАК ПОЛУЧИТЬ
Обратиться в обслуживающий Ваш кредитный договор банк, если он участник программы Минэкономразвития РФ.
Список кредитных организаций, работающих в данной программой — Перейти к списку
! Банк России рекомендовал кредиторам информировать заемщиков всеми возможными способами обо всех существующих вариантах реструктуризации, а также о порядке начисления процентов и возвращения к графику платежей, всех правилах и особенностях оформления различных видов кредитных каникул, отсрочек и льгот (информационное письмо Банка России от 15.05.2020 № ИН-06-59/89) |
В случае, если кредитор отказывает в предоставлении отсрочки, Банк России рекомендует:
— обратиться за помощью в деловое объединение (ТПП, Деловая Россия, Опора России и другие);
— обратиться с жалобой в Банк России через интернет приемную на сайте или задать вопрос по телефону горячей линии 8-800-300-3000
СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ_ПРОГРАММА «1/3-1/3-1/3»
3. КРЕДИТ ПОД НОЛЬ ПРОЦЕНТОВ
В рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 (с учетом изменений) предусмотрено кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в виде предоставления беспроцентных кредитов на выплату заработной платы
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
Первые шесть месяцев ставка по кредиту составляет 0%, следующие шесть месяцев – ставка определяется как ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 2 п.п. (с 27.04.2020 по настоящее время – 3,5%).
! Срок кредитования – до 1 октября 2020 года. |
Максимальная величина заёмных средств высчитывается исходя из количества официально трудоустроенных наемных работников х МРОТ (с учетом районных коэффициентов и выплат в фонды) х на 6 месяцев.
! | Когда нужно выплачивать кредит? |
По окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 года – в соответствии с графиком. |
КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ
Юридические лица и индивидуальные предприниматели из наиболее пострадавших отраслей экономики в соответствии с перечнем, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 (актуальная версия находится по адресуwww.government.ru/docs/39382), причем:
УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ
КАК ПОЛУЧИТЬ
Обратиться в банк – участник программы (по телефону или онлайн).
!Наличие зарплатного проекта в данной кредитной организации не обязательно.
!Кредитный договор не предусматривает взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, кроме штрафных санкций в случае неисполнения договора |
Список кредитных организаций, работающих с данной программой — перейти к списку
В случае, если кредитор отказывает в предоставлении беспроцентного кредита, Банк России рекомендует:
— обратиться за помощью в деловое объединение (ТПП, Деловая Россия, Опора России и другие);
— обратиться с жалобой в Банк России через интернет приемную на сайте или задать вопрос по телефону горячей линии 8-800-300-3000
СКАЧАТЬ ПАМЯТКУ ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ_КРЕДИТ ПОД НОЛЬ ПРОЦЕНТОВ