Торгово-промышленная палата Оренбургской области и Отделение Оренбург ГУ ЦБ РФ по просьбам предпринимателей организовали 18 марта заседание круглого стола «Эквайринг* и быстрые платежи: практика и перспективы оказания данных услуг предприятиям малого бизнеса Оренбуржья».
К разговору были приглашены предприниматели, представители министерства экономического развития, инвестиций, туризма и внешних связей Оренбургской области, руководители профильных направлений ведущих банков. Для желающих принять участие удалённо была организована конференция Zoom.
Встречу открыл и провёл Президент палаты Олег Авдеев. Он представил участников и передал слово Сергею Вечеренко, заместителю управляющего Отделением Оренбург ГУ ЦБ РФ. Сергей Васильевич отметил важность темы обсуждения, как для предпринимателей, так и для банковских структур. «Свидетельством тому является то, что и тех, и других в зале собралось примерно поровну» – отметил Сергей Васильевич.
Годами нас приучали к бесконтактным платежам, как удобно пользоваться «безналом»: «пикнул» картой или смартфоном с NFC, и всё оплатил. Однако всё чаще в магазинах Оренбурга и области нас предупреждают: скидка при расчёте наличными, или и вовсе что «безнал» не принимаем. Как же так?
Первым слово взял Максим Скивко, председатель Совета рынка при ТПП Оренбургской области, представитель предприятий мелкой розничной торговли. Он отметил, что сегодня в этой сфере платежи предпринимателей за услуги эквайринга банкам выросли по сравнению с трёх -пятилетней давностью на 50-70%.
— Сейчас у маленького магазинчика или островка-«стекляшки» в торговом центре за каждый платёж картой банк снимет комиссию в 2,5% от цены. Это фактически столько же, сколько предприниматель платит налогов по упрощённой схеме. То есть, двойное налогообложение получается: сначала банк, потом государство. Учитывая, что торговая наценка упала до минимальных значений сейчас, для бизнеса эти 2,5% оборачиваются очень существенными затратами. Прибавьте сюда аренду самого терминала, к которому вы карты прикладываете. В общем, дорогое удовольствие. Даже крупные магазины при больших оборотах платят за эквайринг 1,6-1,8%. Продал товара на 2 миллиона в месяц — 36 тысяч отдай. То есть полноценную зарплату продавца. Система лояльности и удобства для покупателей переросла для предпринимателя в существенно затратную часть. Бизнес фактически оплачивает населению горячо любимые им кэшбеки.
«Сегодня нашими деньгами распоряжаются банки, и мы хотим знать структуру платежа по эквайрингу, что из чего складывается! – подчеркнул М. Скивко.
Алексей Маринин, Президент Федерации рестораторов и отельеров г. Оренбурга, согласился с М. Скивко и озвучил предложения от отрасли ресторанов банкам:
— Необходимо уменьшить процент за эквайринг до минимума. Сейчас для ресторанов он больше, а для фастфуда — меньше. Чем, собственно, они отличаются? Многие небольшие рестораны уходят «в тень» и просят оплату наличными, так как, снимая наличные для закупа и расходов, ресторатору приходится ещё раз платить банку. В конце концов, предприниматель теряет до 5-5.5% на этих операциях. Может, стоит пересмотреть договорённости с банками — эмитентами, которые завалили предложениями держателей банковских карт, и из-за которых растёт эквайринг в том числе?
— Выдача наличных с минимальным процентом просто необходима для малых предприятий. Закуп от всей выручки составляет минимум 35% и нужен «кэш». Мы покупаем многие товары для ресторанов на рынке, и там часто нужны наличные, как не крути. От этого зависят и цена закупа, и качество продуктов.
— Возврат денежных средств, которые даёт учредитель в долг ресторану, должен быть без процентов. Получается, что я даю деньги на закуп и ещё плачу за это процент. Почему? То есть, меня вынуждают уже на заработанные мною деньги, за которые уплачены налоги, и которые я даю в долг предприятию, вторично платить?
Представители банков, в основном, в диалог не вступали. Активны были лишь некоторые из них: Александр Меркитанов (АО «БАНК ОРЕНБУРГ»), Ольга Донскова (Филиал Банка ГПБ (АО) «Поволжский»), Ирина Винниченко (Оренбургский РФ АО «Россельхозбанк»), Светлана Яновская («СКБ-Банк» и «Точка-Банк»), Максим Картышов (ПАО АКБ «АВАНГАРД»). Они, в целом, согласились с мнениями предпринимателей, посетовав на то, что в проценте по эквайрингу лишь малая доля достаётся непосредственно банку, и она идёт на обслуживание транзакций, оборудование, ПО. А львиная часть (порядка 80-85%) уходит в международные платёжные системы «Visa» и «MasterCard».
Обсуждая представленные цифры, предприниматели отметили ситуацию с картами «МИР». Так, Андрей Собчаков, учредитель компании «Центр Садовода», предъявил претензии представителям финансово-кредитных учреждений и регулятора. По его словам, карта «МИР», так широко пропагандируемая государством, обладателями которой являются пенсионеры и работники бюджетных учреждений и организаций, карта, выпускаемая Центробанком, не имеет преимуществ по процентам за эквайринг. То есть? по ней проценты сравнимы с «Visa» и «MasterCard». Почему?
Сергей Вечеренко ответил, что работы Цетробанка по уменьшению процентов по эквайрингу при оплате картами «МИР», и не только, ведутся, изменения будут скоро. По снижению стоимости услуг он предложил объединить усилия бизнес-сообщества и отделений ЦБ РФ в регионах, направить обращения в федеральные органы власти, ТПП РФ. Далее Сергей Васильевич призвал предпринимателей обратить внимание на внедряемый Банком России в дополнение к действующим платёжным системам проект «Система быстрых платежей по QR-коду». Регулятор** обязал все коммерческие банки ввести эту систему в действие до 1 апреля 2022 года. Она позволит довести проценты при оплате: государственных услуг до 0%, медицинских услуг, лекарств и социально-значимых товаров до 0, 4 %, всех остальных товаров и услуг – до 0,6%.
Однако предприниматели отметили, что сегодня по факту за пользование QR кодом в Оренбурге взимаются проценты примерно, как по эквайрингу. А чтобы приучить покупателей к этой системе требуется время и определённые затраты, сопоставимые с затратами на информационную компанию по приучению населения к «пластику». Поэтому малый бизнес считает оплату по QR-коду пока достаточно экзотичной, да и по официальным данным, по стране доля этой системы находится в районе 1-1,5% от всех платежей. Тем не менее, система заинтересовала предпринимателей, руководители высказались за проведение семинаров для бизнеса по пользованию различными системами платежей.
В обсуждении также приняли участие руководители предприятий: Александр Злобин (ООО «Фирма «Фолиант»), Лариса Зуева (ООО «Дилор»), Лия Болотова (ООО «Бюро бухгалтерских услуг»), Андрей Хвалёв (ООО «ОренПрокат»), Лия Абсалямова (ООО «Оренбургские пуховницы»), Елена Есипова (ООО «Формула Сна»), Кондрат Никитин (ИП Фёдорова). Со стороны банковских структур — Александр Зинякин (Отделение Оренбург ГУ ЦБ РФ), Николай Брунько (АКБ «Форштадт»), Виталий Суздалев (Отделение № 8623 ПАО «Сбербанк»), Сергей Сорокин (ООЦ «Почта Банк»), Алексей Черкасов (Оренбургский филиал №6318 Банк ВТБ (ПАО), Виктория Кустачёва (ПАО Банк «ФК Открытие»).
Разговор получился интересным для всех сторон, и он несомненно, будет продолжен на площадке Торгово-промышленной палаты.
* Эквайринг — услуга банковского обслуживания для торгового предприятия по приёму безналичной оплаты за товары и услуги пластиковыми картами.
** Регулятор – Центральный Банк России.